Когда члены семьи просят денег, отказать может быть сложно, особенно если вы находитесь в удобном финансовом положении. По данным Investopedia, когда люди сталкиваются с финансовыми трудностями, они часто обращаются за помощью к семье или друзьям, особенно если они не имеют права на традиционные банковские кредиты или хотят избежать долгов под высокие проценты. Однако оказание финансовой поддержки семье может оказаться скользкой дорожкой; это может привести к циклу повторяющихся запросов, которые осложнят ваши финансы и отношения. Кевин О’Лири, известный по роли в Акула Танкнедавно обсудил на YouTube свою уникальную стратегию решения подобных ситуаций без ущерба для семейных связей.
Стратегия Кевина О’Лири «Одноразовый подарок»
В своем видео О’Лири объясняет, что он помогает членам семьи только один раз, чтобы избежать постоянной зависимости. Он поделился, что, если бы член семьи попросил у него 150 000 долларов на открытие ресторана, он бы рассмотрел возможность единоразового подарка в размере 50 000 долларов. Это не кредит, подчеркнул О’Лири, имея в виду, что он не ожидает погашения. Вместо этого это единственный подарок без каких-либо условий с одним важным условием: они должны согласиться никогда больше не просить о финансовой помощи. Он считает, что такой подход сохраняет его финансы и защищает его семейные отношения от обострения финансовой зависимости, которая, по его мнению, может «испортить ужин на День Благодарения».
Этот подход отражает его философию, согласно которой финансовые взаимоотношения с семьей должны быть четкими и окончательными, избегая запутанностей, которые могут осложнить будущие взаимодействия. О’Лири признает, что его метод может подойти не всем. Тем не менее, это позволило ему избежать повторных запросов на получение кредита, продолжая при этом помогать своим близким управляемым и устойчивым образом.
Относитесь к семейным кредитам как к деловым сделкам
Тем, кого может не устраивать подход О’Лири, финансовые эксперты рекомендуют относиться к кредитам членам семьи с такой же осторожностью, как и к любым бизнес-транзакциям. Стив Трамбл из American Consumer Credit Counseling советует, что кредитование членов семьи должно сопровождаться четкими условиями и ожиданиями. Многие люди, особенно молодое поколение, дают деньги в долг близким, несмотря на наличие долгов. Однако такие кредиты могут легко привести к возникновению неуправляемой задолженности, если заемщики не смогут своевременно погасить долг.
Эксперты рекомендуют подходить к семейным кредитам с официальным соглашением о защите ваших финансов и отношений, даже если оно только что написано между вами и заемщиком. В нем может быть указана сумма кредита, условия погашения и возможные последствия неуплаты. Трамбл также подчеркивает, что нужно признать, что любой семейный кредит может стать подарком, если заемщик не сможет или не захочет его вернуть, а это может означать, что вы никогда больше не увидите эти деньги.
Оцените финансовое положение заемщика
Прежде чем давать деньги в долг, разумно оценить финансовое положение заемщика и его историю обращения с деньгами. Учитывайте такие факторы, как причина заимствования, предыдущие кредитные привычки и стратегия погашения. Установление четких границ может помочь снизить риск невыплаты и держать обе стороны на одной волне. Кроме того, если вы планируете подарить значительную сумму, IRS требует от вас подать налоговую форму на подарок, если вы превысите годовой лимит в 19 000 долларов США (в 2025 году). Вы также можете применить подаренную сумму к своему пожизненному освобождению, которое в 2025 году составит 13,99 миллиона долларов. Однако имейте в виду, что это уменьшает оставшуюся часть освобождения от налога на наследство.
Для кредиторов наличие контрольного списка или критериев может быть полезным. Некоторые элементы, которые следует учитывать, включают уровень финансовой ответственности заемщика, его текущий доход и наличие у него конкретного плана погашения. Если они берут деньги из-за финансовой безответственности, кредит может только способствовать дальнейшим проблемам, и прямая помощь в финансовом планировании может быть более выгодной.
Как избежать ошибок, связанных с налогом на подарки
Если вы планируете подарить большую сумму денег семье, важно понимать правила налогообложения подарков. На 2025 год ежегодное освобождение от налога на дарение установлено в размере 19 000 долларов США, а суммы, превышающие этот предел, влекут за собой налоговые обязательства, если вы не примените их к своему пожизненному освобождению от налога. Этот вариант позволяет вам передавать богатство внутри вашей семьи без немедленного налогообложения, хотя и уменьшает доступное освобождение от налога на наследство.
Структурируя семейные кредиты как бизнес-операции, предоставляя разовые подарки или устанавливая четкие границы, люди могут предложить финансовую поддержку таким образом, чтобы защитить свое богатство и семейные отношения. Подход Кевина О’Лири подчеркивает преимущества откровенного разговора с близкими о финансовых границах, что в конечном итоге позволяет семейным встречам оставаться посвященными семье, а не финансам.
Leave a Reply