Я вышел на пенсию в 60 лет с корпусом ₹4,3 крора, и мои ежемесячные расходы составляют ₹2 лакха. При ожидаемой продолжительности жизни 85 лет, как мне следует инвестировать, чтобы поддерживать стабильный доход, сохраняя при этом свой корпус? Я рассматриваю недвижимость, акции с высокими дивидендами и планы систематического вывода средств (SWP). Как я могу диверсифицироваться, чтобы сбалансировать рост, риск и защиту капитала? Какая часть должна идти в безопасные инструменты, такие как срочные депозиты (FD) или облигации, и сколько я должен выделить на активы роста, такие как акции и недвижимость, для обеспечения долгосрочной устойчивости?
—Имя скрыто по запросу
Инвестирование на этапе после выхода на пенсию — очень важное занятие, и оно может принести вам больше пользы, если вы его спланируете. На этом этапе мы должны учитывать реальные темпы роста различных активов и портфелей, доходность которых скорректирована с учетом инфляции. В то же время инвестирование денег в различные классы активов может помочь вам получить более высокую прибыль и диверсифицировать свои активы.
Обычно весь корпус можно инвестировать по нескольким направлениям, а изъятия из них можно планировать на 25 лет. Если мы предположим, что инфляция составит 6% в год на этапе после выхода на пенсию, и разделим инвестиции на три сегмента — долговые, гибридные и акционерные, — тогда инвестиции в размере ₹3,65 крора позаботятся о вашей цели после выхода на пенсию.
Распад происходит следующим образом: Invest ₹50 лакхов в виде долговых инструментов для покрытия вывода средств в течение первых двух лет. Выделить ₹1 крор в гибридные взаимные фонды (МФ) для вывода средств в течение следующих двух лет и последних четырех лет (с 21 по 25 год), всего шесть лет. В течение оставшихся 18 лет инвестируйте ₹2,25 крора в долевых инструментах для получения прибыли, превосходящей инфляцию, при снятии средств.
Предполагаемая доходность для расчета суммы инвестиций составляет 5% от долга, 7% от гибридного и 10,50% от собственного капитала. Вы должны рассматривать инфляцию как ₹Снятие 2 лакхов в месяц в первый год с инфляцией 6% в год составит ₹3,37 лакха.
При таком увеличении суммы вывода инвестированный корпус должен расти более быстрыми темпами. Следовательно, потребуется хороший объем инвестиций в акционерный капитал. Учитывая, что у вас есть существующий корпус ₹4,3 крора, инвестирование в эти корзины для регулярного снятия средств должно быть осуществимо.
Для инвестирования в недвижимость потребуется более высокая сумма вашего капитала, и в то же время она также будет иметь ограниченную ликвидность. Темпы роста недвижимости также субъективны и зависят от множества факторов.
Следовательно, вы можете рассмотреть все эти моменты, прежде чем диверсифицировать недвижимость. В идеале из ₹4,3 крора, вам нужно ₹3,65 крор на ваши выплаты после выхода на пенсию, учитывая инфляцию в 6% в год.
У тебя все еще будет ₹75 лакхов, то есть некоторую сумму можно вложить в фиксированный депозит на случай непредвиденных обстоятельств, а также вы можете рассмотреть возможность инвестирования в программу сбережений для пожилых людей, которая поможет вам сохранить некоторую часть долга. Для инвестиций в акционерный капитал вы можете рассмотреть возможность инвестирования через взаимные фонды акций.
— Харшад Четанвала, соучредитель MyWealthGrowth.com
Leave a Reply