Поскольку уровень «серых разводов» среди бэби-бумеров растет, финансовое влияние на их выход на пенсию становится все более очевидным. Разлука в конце жизни не только влияет на непосредственные финансы, но также может сорвать долгосрочные пенсионные планы, оставляя многих неготовыми к комфортной жизни в последующие годы. Для женщин эти финансовые неудачи часто оказываются более серьезными, что приводит к значительным потерям активов при разводе, что снижает их пенсионное обеспечение.
Финансово разбитая пенсионная мечта
Либби Минцер, 73-летняя бывшая помощник юриста, иллюстрирует суровую реальность, с которой сталкиваются многие бумеры после развода. Минцер посвятила свою карьеру обеспечению финансовой безопасности своего будущего, представляя выход на пенсию временем мира и удовольствия с мужем. Тем не менее, ее мечты были разрушены разводом, в результате чего она изо всех сил старалась жить независимо, имея ограниченные сбережения. Как поделился Минцер с Бизнес-инсайдерСейчас она выживает на 1600 долларов ежемесячного пособия по социальному обеспечению без поддержки со стороны супруга. После того, как Минцер потратила свой пенсионный счет 401(k) на бизнес бывшего мужа, финансовая стабильность Минцер оказалась под угрозой, и она предупреждает других женщин: «Я всегда думала обо всех остальных до меня… Не делайте этого».
Хотя Минцер получила 200 000 долларов в качестве компенсации за развод, она быстро потратила их на небольшую квартиру, отремонтировав ее в соответствии со своими потребностями. Тем не менее, даже несмотря на эти корректировки, она с трудом справляется с выплатой взносов ассоциации домовладельцев и сталкивается с постоянными финансовыми проблемами, поскольку является основным кормильцем, приспосабливающимся к фиксированному доходу. Не имея возможности пополнить свой доход за счет работы неполный рабочий день, Минцер обнаруживает, что ее кредитная карта исчерпана на предметы первой необходимости, в результате чего после выхода на пенсию она оказывается в нестабильном финансовом положении.
Разведенные сталкиваются с более серьезными проблемами выхода на пенсию, чем женатые пары
Развод существенно влияет на финансовую безопасность, особенно для бэби-бумеров, выходящих на пенсию. По данным Управления социального обеспечения, среднее ежемесячное пособие по социальному обеспечению в январе 2024 года составляло 1907 долларов, хотя для тех, кто откладывает подачу заявления до 70 лет, оно может достигать 4873 долларов. Однако для многих разведенных досрочный выход на пенсию из-за финансовых затруднений или состояния здоровья опасения означают, что они полагаются на более низкие пособия, недостаточные для покрытия растущих расходов на жизнь и жилье.
Растущая распространенность разводов в позднем возрасте, как подчеркивается в исследовании 2022 года, опубликованном в журнале Журнал геронтологииеще больше усугубляет эти проблемы. В период с 1970 по 2019 год уровень разводов на 1000 человек вырос с 4,85 до 12,72, что свидетельствует о растущей тенденции к тому, что пожилые люди сталкиваются с длительными финансовыми последствиями из-за развода. Согласно данным Бюро переписи населения, проанализированным в 2023 году, разведенные обычно имеют меньшие сбережения, балансы 401(k) и ежемесячный доход по сравнению с женатыми людьми, что приводит к их финансовому напряжению после выхода на пенсию.
Общие активы и разделенные фьючерсы
Супружеские пары часто имеют более высокие пенсионные сбережения благодаря совокупным доходам и общим активам, включая недвижимость и инвестиции. Однако эти активы часто делятся при разводе, что значительно снижает финансовую подушку каждого человека. Консультант по управлению активами Мелоди Эванс объясняет, что женатые пенсионеры обычно имеют на своих счетах 401(k) более чем на 100 000 долларов больше, чем разведенные пенсионеры, в основном из-за разделения активов во время расчетов. По данным исследования, разведенные люди имеют средний ежемесячный пенсионный доход в размере 1940 долларов США. Бизнес-инсайдерчто заметно ниже, чем у их женатых коллег и тех, кто овдовел или никогда не был женат.
Эванс советует парам рассмотреть возможность заключения брачного соглашения, чтобы уточнить раздел имущества до вступления в брак. Однако эти соглашения могут защитить только добрачное имущество, оставляя уязвимым богатство, приобретенное во время брака. Эванс подчеркивает важность понимания совместных активов и счетов, таких как социальное обеспечение, IRA Рота и пенсионные планы, спонсируемые работодателем, поскольку их можно стратегически разделить на основе доходов и расходов каждого партнера во время выхода на пенсию.
Женщины несут более тяжелое финансовое бремя
После развода женщины сталкиваются с уникальными проблемами, зачастую неся более значительное финансовое бремя, чем их коллеги-мужчины. Эванс отмечает, что женщины с большей вероятностью будут исключены из финансового управления домохозяйством, что может сделать их уязвимыми во время бракоразводного процесса. «Когда я слышу о людях, которые переживают действительно тяжелые времена или чувствуют, что им не хватает активов во время развода, обычно это происходит потому, что они не до конца осознавали, какие активы были у пары», – говорит Эванс.
Финансовое неравенство особенно остро ощущается среди женщин-бумеров, которые, в отличие от мужчин, не имели доступа к кредитным картам до 1970-х годов и часто проводили годы вне рабочей силы, управляя домашним хозяйством. Это способствовало устойчивому разрыву в доходах, делая женщин более восприимчивыми к финансовой нестабильности после развода. Мужчины-пенсионеры, например, зарабатывают в среднем 2610 долларов в месяц, а женщины-пенсионеры получают всего 2042 доллара, согласно последним данным. Кроме того, мужчины имеют в среднем 318 727 долларов, сэкономленных на пенсионных счетах, по сравнению с 239 706 долларами у женщин, что еще больше подчеркивает финансовый разрыв.
Опека и финансовое бремя для разведенных женщин
Финансовая ситуация может оказаться еще более сложной для женщин, которые берут на себя основную опеку над детьми после развода. Кэтрин Кларк, 80-летняя пенсионерка, иллюстрирует эту реальность. Кларк, которая развелась, когда ей было 50 лет, после трех десятилетий брака, стала единственным кормильцем своих сыновей. Имея ограниченные пенсионные сбережения, Кларк столкнулся с годами финансовых затруднений, в конечном итоге полагаясь на жилье с низкими доходами и живя на минимальные пособия по социальному обеспечению. Когда ее бывший муж скончался, ее социальное обеспечение немного увеличилось из-за пособий по случаю потери кормильца, но она продолжает жить с ограниченным бюджетом, изо всех сил пытаясь удовлетворить основные потребности. История Кларка, согласно Бизнес-инсайдерподчеркивает трудности, с которыми сталкиваются многие разведенные женщины, пытаясь совместить финансовые обязанности с ограниченным доходом на пенсии.
Актуальность финансовой независимости
Истории Минцер и Кларк подчеркивают важность финансовой независимости для женщин на всех этапах жизни. Развод может привести к внезапной потере имущества и доходов, а те, у кого нет независимых сбережений, могут оказаться в финансовом положении. Минцер дает совет молодым женщинам: «Не полагайтесь ни на кого другого — будь то муж, жена или дети. С того дня, как вам исполнится 18 лет и вы начнете работать, начните готовиться к тому дню, когда вы не пойдете на работу». больше не работать».
Leave a Reply