Диверсифицированный инвестиционный портфель, состоящий из элементов акционерного и долгового капитала, некоторых ликвидных фондов на случай чрезвычайных ситуаций и некоторого риска недвижимости, делает молодого Харша Мишру настоящим талисманом хорошего финансового планирования для других представителей поколения Z, подобных ему. Имея стабильную работу и контролируемые ежемесячные расходы, он установил для себя показатель финансовой независимости.
В первом выпуске Let’s Mint Money, представленном в сотрудничестве с Groww Mutual Fund, присутствовал Нил Борате, редактор журнала Personal Finance.LiveMint и Джаш Криплани, старший помощник редактора журнала Mint Money (Личные финансы), в беседе с очень специальным гостем, чтобы увидеть, как этот представитель вселенной поколения Z создает богатство в долгосрочной перспективе, обращаясь за правильным финансовым советом. Полный выпуск смотрите здесь,
В молодом возрасте всего 24 лет Харш Мишра, который работает инженером по открытому коду в швейцарской фирме LocalStack, находится на пути к финансовой независимости. Он купил дом в Пуне и ему удается откладывать почти 65–70 процентов того, что он зарабатывает каждый месяц после оплаты всех своих расходов и дома. Мишра решил жить в живописном горном городке Дарджилинг в Восточной Индии.
«Я работаю в облачном стартапе, и у меня была возможность жить в больших городах, таких как Дели, Мумбаи, Бангалор, но я выбрал Дарджилинг. Он полон зелени, гор, изысканных мест и множества хороших развлечений. Я откладываю около 65-70 процентов от своей нынешней зарплаты. В основном я трачу около 15 000-20 000. Кроме того, у меня есть поэтапная схема оплаты за один из домов, которые я недавно купил в Пуне», — сказал он.
Инвестиции в недвижимость
Семья Мишры инвестирует в недвижимость и считает, что «настоящие деньги находятся в недвижимости». Так было посеяно семя для покупки дома в Пуне. Но довольно скоро он понял, что недвижимость не является ликвидным активом, и ему необходимо диверсифицировать свои инвестиции, включив в них и другие классы активов. Он посмотрел несколько городов и остановился на Пуне, где после долгих исследований и размышлений купил недвижимость. Он также рассмотрел такие факторы, как доход от аренды.
«Как только я получу квартиру в собственность, доход от аренды составит около 4-6 процентов – определенно есть куда расти. Если вы рассматриваете недвижимость как инвестицию, это может быть не лучшим выбором, поскольку доходность от аренды довольно низкая, особенно в крупных городах», — сказал он.
Мишра начал откладывать деньги еще во время учебы в колледже – посредством множества программ стажировок и стипендий – и именно эти деньги он использовал для финансирования своих инвестиций в недвижимость.
«Свою первую стажировку я начал еще в 2019-2020 годах в качестве веб-разработчика, когда учился на первом курсе колледжа. Я получал стипендию в размере около ₹5000. У меня не было банковского счета, поэтому единственным местом, куда я мог отправить эти деньги, был банковский счет моего отца. Мой отец дал мне ₹2000 долларов из моей собственной стипендии и фактически основал взаимный фонд на свое имя, который принес хорошую прибыль», — сказал он, объясняя, что пробудило в нем интерес к инвестированию в столь юном возрасте.
Пандемические беды
Когда разразилась пандемия, занятия перешли в онлайн, и он вернулся домой. Он проводил больше времени, проходя стажировки, что дало ему богатый опыт и больше средств для инвестиций. Это побудило его проявить более активный интерес к инвестированию. Он увидел баннер взаимных фондов в своем приложении UPI и начал базовую процедуру SIP. ₹2000-3000, надеясь, что в будущем сумма денег увеличится.
«Я не учитывал какие-либо другие аспекты финансовых инвестиций, такие как коэффициент Шарпа, размер AUM или что-то в этом роде. В тот момент я просто бездумно создавал взаимные фонды, не обращаясь ни к кому за советом. К концу всего этого приключения я понял, что у меня слишком много взаимных фондов – почти 40-50. Я также подумал, что это была ошибка, и мне нужно просто отползти назад, чтобы найти что-то получше», — сказал он.
За прошедшие годы он диверсифицировал свои инвестиции, включив в них множество различных продуктов, но было еще несколько вариантов инвестиций, о которых он сожалел — F&O и Crypto. Именно тогда он решил обратиться за профессиональной помощью и познакомился с Акшаем Наяком, инвестиционным консультантом, зарегистрированным в SEBI, который живет в Бангалоре.
Когда Наяк впервые увидел свое портфолио, его первой реакцией было то, что оно очень загромождено и нуждается в оптимизации. «Мое главное предложение заключалось в том, чтобы вложить большую часть его денег в один индексный фонд с большой капитализацией, особенно в индекс Nifty 50. Что касается долга, компания попросила его вложить свои деньги в полностью ликвидные фонды», — сказал Наяк.
Ему посоветовали вложить все свои свободные средства в 1-2 взаимных фонда с большой капитализацией – ни средней, ни малой капитализации. Это потому, что он новый инвестор с ограниченным опытом инвестирования. По мере того, как он набирается опыта и будет готов увеличить коэффициент риска, Наяк представит индексные фонды с безумной капитализацией и малой капитализацией. «Я также предложил Государственный резервный фонд (PPF) — он работал со швейцарским работодателем и не имел ни пенсионных пособий, ни EPF. Это должно было обеспечить стабильный, не облагаемый налогом доход и добавить стабильности портфелю», — добавил он далее.
Теперь, когда его основные инвестиции находятся на правильном пути, Мишра установил для себя показатель финансовой независимости. «Первоначальная оценка составляет около ₹14-15 крор, и это к возрасту 50-55 лет. Я подсчитал, сколько денег мне нужно положить на каждую рупию, которую я трачу на себя. Ситуация определенно будет меняться со временем из-за таких факторов, как инфляция», — сказал он.
Вдобавок к этому Наяк рассказал о том, как они планируют достичь этой цели и с поправкой на инфляцию или нет. «В любой момент времени сумма денег, которая потребуется любому человеку, чтобы назвать себя финансово независимым, будет равна его текущим годовым расходам, умноженным на количество лет, которые он планирует провести на пенсии или после обретения финансовой независимости», — сказал Наяк.
«Эта цифра будет обновляться из года в год, потому что мы будем брать новые данные для ежемесячных расходов и годовых расходов и каждый год на основе новых данных разрабатывать отдельные целевые показатели FI и отдельные ежемесячные инвестиционные цели. Это позволяет нам учитывать инфляцию и расходы, а также изменения жизненной ситуации», – продолжил он.
Кроме того, Мишре также посоветовали сохранять эквивалент своих стандартных расходов в течение как минимум 6 месяцев или года в высоколиквидных источниках, которые можно легко конвертировать в наличные без какого-либо существенного изменения стоимости инвестиций на момент ликвидации. Это действует как резервный фонд. Это предназначено только для использования в случае реальной финансовой чрезвычайной ситуации.
Вот что Варун Гупта, генеральный директор Groww Mutual Fund, говорит о подходе Харша Мишры: «Начиная с ранних лет с дисциплинированных сбережений, финансовый подход Харша демонстрирует надежную дальновидность и зрелость в управлении рисками. Молодые, свободные от долгов инвесторы могут последовать этому примеру, инвестируя в акции с самого начала, чтобы в полной мере использовать возможности начисления сложных процентов с течением времени».
Следите за всеми мгновенными личными кредитами, бизнес-кредитами, деловыми новостями, новостями о деньгах, последними новостями и обновлениями последних новостей на Live Mint. Загрузите приложение Mint News, чтобы получать ежедневные обновления рынка.
БолееМеньше
Leave a Reply